Chcem bezpečne investovať svoje peniaze

Od mladých odborníkov po kvalifikovaných pracovníkov - budovanie bohatstva je dôležitým životným cieľom. Aby mohla uspieť aj v čase nízkych úrokových sadzieb, je nevyhnutná dômyselná investičná voľba a vhodná investičná stratégia. Či už flexibilné, dlhodobé alebo zamerané na bezpečnosť: Existuje mnoho spôsobov, ako môžete investovať svoje peniaze. V jednom portfóliu je tiež možné kombinovať rôzne typy investícií. Pomocou týchto tipov nájdete správnu investíciu.

Správny čas na šetrenie

„Keď začnem viac zarábať, začnem šetriť.“ Alebo: „Investujem budúci vianočný bonus.“ Na týchto uzneseniach nie je nič zlé, keď po nich nasledujú kroky. Ak však vaše plány sporenia závisia od určitých udalostí, stratíte drahocenný čas pri budovaní svojho majetku.

Čím skôr, tým lepšie

Neodkladajte to, čo dnes môžete získať, na zajtra - toto príslovie sa týka aj sporenia alebo investovania. Čím skôr začnete, tým dlhšie bude mať vaše bohatstvo čas na rast. Týka sa to pravidelného sporenia, ako aj dlhodobých investícií.

S malými množstvami peňazí

Nie každý má na konci mesiaca veľké plus na svojich účtoch, najmä na začiatku svojho pracovného života. Veľké ciele sa ale dajú dosiahnuť aj malými krokmi. Hromadenie bohatstva teda neodkladajte na lepšie časy, ale svoje peniaze investujte podľa svojich finančných možností. Pretože aj malé sumy úspor môžu časom vyústiť do značných aktív.

Zvýšte mieru úspor

Životné situácie sa menia: zvýšenie platu alebo nová práca môžu poskytnúť väčší finančný priestor. Má teda zmysel tomu prispôsobiť svoju vlastnú životnú úroveň. Možno už dlho túžite po novom aute alebo väčšom byte. Nezabudnite však na svoje finančné ciele. Ak súčasne zvýšite mieru úspor, vaše bohatstvo môže rásť rýchlejšie.

Určite potenciál úspor

„Koľko peňazí mám ušetriť?“ Závisí to od vašej životnej situácie, vašich cieľov, príjmu a majetku.

Zistite, koľko bohatstva môžete ušetriť.

Osvetlite životnú situáciu

Skôr ako začnete investovať do finančnej investície, pozorne si pozrite svoju súčasnú životnú situáciu. Najdôležitejším faktorom je stabilný finančný základ, napríklad prostredníctvom pravidelného príjmu. To tvorí nielen základ pre vaše živobytie, ale aj pre vaše investície. Rozhodujúcu úlohu majú aj vaše profesionálne vyhliadky. Týmto spôsobom môžete zodpovedajúcim spôsobom upraviť mieru svojich úspor v prípade akcií alebo nových kolektívnych zmlúv.

Kompenzované príjmy a výdavky

Súvaha vašich mesačných príjmov a výdavkov ilustruje vaše finančné možnosti. Príjem sa zvyčajne počíta rýchlo. Okrem svojho platu možno budete musieť brať do úvahy aj ďalšie zdroje príjmu, ako sú prídavky na deti, výživné alebo príjem z prenajatého majetku. Na strane výdavkov je často veľa rôznych položiek. Uveďte napríklad všetky fixné a variabilné náklady

Nájomné a energie
V prípade potreby elektrina a plyn
Telefón a internet
Poistenie, dôchodky a zmluvy
Potraviny a výdavky domácnosti napríklad na čistiace prostriedky alebo lieky
Autom a MHD
Predplatné novín a časopisov
Ďalšie výdavky

Za variabilné výdavky si môžete vziať priemer. Spočítajte všetky tieto výdavky a odpočítajte ich od svojich príjmov. Takto budete vedieť, koľko peňazí vám na konci mesiaca zostáva.

Tip: Potenciálne úspory môže odhaliť zoznam všetkých nákladových faktorov. Možno sa prihlasujete na odber časopisu, ktorý už nečítate. Potom predplatné zrušte. Pozorne si pozrite aj svoje poistenie. Príliš drahé zmluvy môžete nahradiť lacnejšími. Miestny bankový poradca vám pomôže optimalizovať vaše poistné krytie.

Poznať osobné ciele

Rovnako ako vaša súčasná finančná situácia, aj vaše životné ciele sú rozhodujúce pre úroveň vašej miery úspor. Popremýšľajte, ako by mal vyzerať váš život v budúcnosti. Napríklad, ak sa chcete v dohľadnej dobe presťahovať do svojich štyroch hradieb, je vhodné ušetriť kapitál na kúpu nehnuteľnosti. Takéto ciele by ste mali zvážiť, ak chcete reálne odhadnúť mieru svojich osobných úspor. Presný obraz vášho života a vašich budúcich vyhliadok tvorí základ pre rozhodovanie o hromadení vášho majetku.

Koľko by som mal ušetriť?

Podľa Statistu Nemci ušetria v priemere 9,9 percenta zo svojho mesačného disponibilného príjmu. Neexistuje však všeobecné odporúčanie pre správnu výšku sporenia. Získajte presný obraz o svojej finančnej situácii. Ak už úspory máte, zrátajte ich. Môže to byť hotovosť, zmluva o pôžičke zo stavebného sporenia alebo zásoby. Vaše existujúce aktíva budú mať vplyv na výber vhodných foriem investovania, rovnako ako váš potenciál úspor. Popremýšľajte, akú sumu chcete investovať do dlhodobej investície, napríklad do cenných papierov alebo drahých kovov, ako je zlato, alebo ktorú sumu chcete mesačne odkladať, napríklad vo forme peňazí na noc.

Vedel si .

Stanovte si svoj osobný investičný cieľ

Pred rozhodnutím o investičnej stratégii by ste mali poznať svoje ciele. Pretože iba keď viete, kam chcete ísť, môžete plánovať a rozhodnúť správne.

Pred investovaním svojich peňazí si položte niekoľko kľúčových otázok:

Na čo chcete ušetriť alebo investovať svoje peniaze?
Chcete investovať väčšiu sumu alebo každý mesiac vrátiť nejaké peniaze späť?
Koľko peňazí chcete skončiť?
Ako dlho chcete spojiť svoje aktíva do jednej formy investície?
Aké množstvo z krátkodobého hľadiska potrebujete?
Aké dôležité je pre vás zabezpečenie a návratnosť pri investovaní do finančnej investície?
Aká je vaša tolerancia voči riziku: Ste ochotní podstúpiť vyššie riziko pre vyššiu návratnosť?
Dokážete sa vyrovnať s možnou stratou svojho majetku?

Vytvorte si rezervy

Práčka je chybná alebo auto potrebuje opravu, aby sa mohla dostať cez TÜV: Aby sa predišlo problémom pri nepredvídaných nákladoch, pomáhajú malé množstvá ako rezerva železa. Takto v rozpočte domácnosti nie je diera. Potrebujete však finančný vankúš na plánované alebo predvídateľné väčšie výdavky, ako je výmena vykurovacieho systému. Pokiaľ ide o rezervy, dôraz sa kladie na bezpečnosť a rýchlu dostupnosť investície. Vďaka mesačným úsporám si môžete svoje hniezdočko postaviť s nadhľadom.

Zostaňte flexibilní

Úspora alebo investovanie peňazí je dobrá vec. Napriek tomu si ponechajte určitú flexibilitu. Miera vašich úspor by nemala byť taká vysoká, aby už viac nebolo možné vykonávať špeciálne nákupy. Investovanie do dlhodobých foriem investovania by nemalo príliš obmedzovať vašu finančnú flexibilitu. Zistite, ku ktorým peniazom chcete mať kedykoľvek prístup.

Plán z dlhodobého hľadiska

Dnes by to malo byť nové auto, o pár rokov váš vlastný majetok. Sumy požadované za vaše želanie sa veľmi líšia. Bez ohľadu na to, o aký cieľ sa usilujete: Z krátkodobého impulzu si nepomáhajte so svojimi dlhodobo plánovanými peniazmi. Táto stratégia je najefektívnejším spôsobom, ako ušetriť požadovanú sumu investície.

Ušetrite na jednom góle

Či už ide o dôchodkové zabezpečenie, financovanie nehnuteľností alebo finančné zabezpečenie - investičné ciele sú rôzne. V závislosti od plánu sporenia je iná forma sporenia alebo investovania tou pravou. Ak viete, na čo peniaze potrebujete, môžete si zvoliť správnu investíciu. Napríklad nehnuteľnosť je solídna kapitálová investícia a zároveň investícia do vášho dôchodkového zabezpečenia. Ak si šetríte svoj domov, nie je dôležitá stála dostupnosť, ale ešte dôležitejšia je bezpečnosť. Preto je napríklad ideálna zmluva o úvere na bývanie a sporení. Vaša miestna banka vám rada poradí a pomôže vám určiť správnu investičnú stratégiu.

Vedel si .

Nájdite správnu investíciu

Flexibilné alebo dlhodobé, pravidelné alebo sporadické, orientované na príležitosti alebo bezpečnosť: existuje veľa spôsobov, ako môžete investovať svoje peniaze. Vaše ciele sú rozhodujúce, aby ste si mohli zvoliť správnu investíciu a dĺžku trvania.

Určite investičné obdobie

Nech sa stane čokoľvek, chcete byť finančne pripravení. Investovanie alebo úspora peňazí a zachovanie flexibility nie sú protikladmi. Investujte svoj kapitál tak, aby ste k nemu mali kedykoľvek prístup. Vytváraš si rezervy, šetríš na dovolenku alebo odkladáš mesačné prebytky. Vďaka flexibilným a bezpečným formám investovania, ako je sporiaci účet alebo účet s telefónnymi číslami, máte väčšiu likviditu a máte kedykoľvek prístup k svojim uloženým aktívam.

Dobré veci si vyžadujú čas - to platí aj pre vašu investičnú stratégiu. Nepotrebujete svoj majetok alebo jeho časť niekoľko mesiacov alebo rokov? Potom sa oplatí investovať svoje peniaze dlhodobo. Týmto spôsobom si môžete byť istí, že dnes neminiete peniaze na zajtra. Existuje tiež príležitosť dosiahnuť vyššie výnosy počas dlhého investičného obdobia. Investujte svoje peniaze dlhodobo do termínovaných vkladov, fondov, ako sú akciové fondy a penzijné fondy, alebo do certifikátov.

Pomaly, ale rovnomerne - takto chcete budovať svoje bohatstvo. Pri pravidelných príspevkoch sa môže za určité investičné obdobie nazhromaždiť malé imanie. Či už plány sporenia stavebného sporenia, plány sporenia do fondu, sporenie VL alebo cenné papiere: Pre každý z vašich cieľov existuje vhodná investícia.

Majte krátkodobé rezervy

S účtom peniaze za peniaze alebo sporiacim účtom, známym tiež ako sporiaci účet, ste flexibilní v dvoch smeroch. Vy rozhodujete, kedy a koľko pokryjete. Peniaze môžete mať v krátkej dobe tiež k dispozícii cez noc alebo na sporiaci účet. Účet volaných peňazí navyše predstavuje bezpečnú finančnú investíciu ako doplnok k vášmu bežnému účtu. Ak potrebujete časť svojej investície, jednoducho ju preveďte na zadaný referenčný účet, napríklad na bežný účet. Môžete teda ušetriť alebo minúť peniaze v závislosti od vašej životnej situácie. S jednodňovými peniazmi alebo sporiacimi účtami dostávate relatívne nízke úrokové sadzby - kvôli nízkej úrokovej sadzbe - ale profitujete z vysokej úrovne zabezpečenia.

Dlhodobé investície sa oplatia

Zdedili ste sumu, ušetrili ste peniaze alebo ste predali nehnuteľnosť? Ak peniaze momentálne nepotrebujete, odporúča sa dlhé investičné obdobie. Môžete napríklad investovať svoje aktíva do podielových fondov, ako sú akciové fondy a penzijné fondy, alebo do certifikátov. Pretože čím dlhšie je váš kapitál spojený s jedným typom investície, tým vyšší je váš potenciál návratnosti. Aj tu záleží na tom, na čo chcete sumu investície použiť neskôr a koľko rizík chcete podstúpiť alebo aké vysoké straty môžete prípadne akceptovať.

Chytrá akumulácia bohatstva

Sporiaci účet, tiež známy ako sporiaci účet, je najpopulárnejším sporiacim produktom medzi Nemcami. Vzhľadom na úrokovú situáciu je však vhodný iba na šetrenie prebytkov a rezerv. Formy investovania s väčšími možnosťami príjmu sú ideálne na vytváranie majetku. Napríklad ak pravidelne vkladáte peniaze do plánov sporenia fondov, môžete dosiahnuť vyššiu návratnosť. S VL-Sparen vás štát a váš zamestnávateľ podporujú v sporení. Môžete tiež využiť štátne financovanie zabezpečenia v starobe - napríklad so zmluvou Riester. Vaša Volksbank Raiffeisenbank vám pomôže vybudovať vaše bohatstvo. Vo vašej miestnej pobočke vám poradíme s rôznymi možnosťami sporenia a investíciami.

Tiež by vás mohlo zaujímať

Vedel si .

Príležitosti na vrátenie

Zo súčasných nízkych úrokových sadzieb profitujú skôr dlžníci ako sporitelia. Ak chcete investovať svoje peniaze so ziskom, môžete využiť investičné formy investovania, ktoré ponúkajú vyšší potenciálny výnos. Mali by ste však zvážiť aj riziká a možné straty a minimalizovať ich pomocou dobrej investičnej stratégie.

Prehľad: Rôzne typy investícií podľa potenciálnych výnosov

Realistické očakávania návratnosti

Nakloňte sa a nechajte peniaze pracovať za vás - pre mnohých príjemná myšlienka. Ale nie je to také jednoduché. Pretože šanca na vysoký výnos je zvyčajne spojená s vyšším rizikom. Uvedomte si to, keď sa rozhodnete investovať do investície orientovanej na príležitosť. Nemysli teda iba na ľahké peniaze, ale aj na riziko straty. Ak nechcete prijímať riziká a straty, lepšou voľbou je forma investovania zameraná na bezpečnosť - aj keď pravdepodobnosť návratnosti je zvyčajne nižšia.

Rozloženie peňazí na rôzne formy úspor a investícií

Nedávajte všetko na jednu kartu, aj keď sú návraty lákavé. Zmiešajte rôzne formy úspor a investícií do jedného portfólia. To minimalizuje riziko vysokých strát. Nájdite správnu kombináciu medzi bezpečnosťou, príležitosťou a dostupnosťou. Najlepšie je investovať časť svojich peňazí do foriem investovania zameraných na bezpečnosť, napríklad na termínovaný vkladový účet alebo do jednodňových peňazí. V prípade platobnej neschopnosti banky je váš majetok chránený takzvanou ochranou vkladov. Svoje peniaze môžete bezpečne investovať aj do súkromného dôchodkového poistenia. Dobre si premyslite, koľko peňazí by ste chceli rozdeliť na formy investícií orientované na príležitosti, ako sú fondy, akcie, dlhopisy, certifikáty alebo ETF - teda indexové fondy obchodované na burze. Tieto peniaze by ste nemali potrebovať o päť rokov, ale investujte ich z dlhodobejšieho hľadiska.

Dlhodobejšie môže vykompenzovať výkyvy

Aj keď triedy aktív orientované na príležitosti, ako sú akcie a dlhopisy, zahŕňajú určité riziká, ponúkajú investorom vyhliadky na vyššie výnosy. Potrebujete svoju investovanú čiastku za pár rokov alebo mesiacov? V takom prípade nie je všeobecne vhodná forma investície, ktorá ponúka vysoké výnosy. Napriek tomu platí nasledujúce: Pre kapitál, ktorý chcete dlhodobo spojiť s investíciou, môže určité riziko ponúkať vyššiu návratnosť. Ceny cenných papierov môžu kolísať. Počas mnohých rokov alebo desaťročí majú hodnoty investícií v priemere zvyčajne pozitívny výsledok. Pretože medzitým môžu byť poklesy cien kompenzované vyšším zvýšením hodnoty. Postupom termínu sa riziko strát môže znižovať aj napriek cenovým výkyvom. Využívate výhody takzvaného efektu priemernej ceny. Avšak pri formách investovania zameraných na príležitosti neexistuje záruka zisku ani použitého kapitálu.

Spoľahlivý partner

Nemôžete sa zorientovať v mnohých úsporných a investičných príležitostiach? Vaša miestna banka Volksbank Raiffeisenbank vám pomôže správne zvážiť riziká a nájsť pre vás tie správne investičné produkty.

Už viete, ako sa orientujete a chcete priamo investovať svoje peniaze? Pomocou VR-ProfiBroker si môžete vytvoriť účet cenných papierov online a flexibilne obchodovať so svojimi cennými papiermi, ako sú akcie, fondy alebo dlhopisy, cez internet.