Predčasný dôchodok v 63 rokoch: odchod do dôchodku po 45 rokoch poistenia bez akýchkoľvek odpočtov

Tí, ktorí chcú ísť do predčasného dôchodku, musia zvyčajne akceptovať výrazné finančné zľavy. Ale každý, kto dokáže 45 rokov poistenia, môže ísť do dôchodku bez akejkoľvek straty. „Stiftung Warentest“ ukazuje, čo je dôležité. Pretože ak nebudete opatrní, riskujete tisíce eur.

Zákonodarca umožňuje zamestnancom so zákonným dôchodkovým poistením predčasný dôchodok. V zásade existujú dva modely:

Starobný dôchodok pre obzvlášť dlhodobo poistené osoby so 45 poistnými rokmi (tzv. „dôchodok so 63“) - Dôchodcovia môžu ísť do dôchodku bez straty dôchodku.
Starobný dôchodok pre dlhodobo poistené osoby s 35 poistnými rokmi. Ak si zvolíte túto možnosť, prídete o mesačný dôchodok.

Pre obidve varianty platí: Tí, ktorí ich používajú, sa nemusia dopracovať k takzvanému štandardnému dôchodkovému veku. U osôb narodených v roku 1955 je to 65 rokov a 8 mesiacov. Ak ste sa teda narodili v roku 1955, môžete začať poberať pravidelný dôchodok („riadny starobný dôchodok“) v priebehu roku 2020. Pri vyššie uvedených variantoch môže niekto odísť do dôchodku pred dosiahnutím riadneho dôchodkového veku.

Každý mesiac predčasného dôchodku stojí 0,3 percenta

Veková hranica dôchodku sa však neustále zvyšuje bez zľavy. Čím neskôr sa zamestnanec narodí, tým neskôr môže predčasný dôchodok využiť bez akejkoľvek straty.

Každý, kto nespĺňa požiadavky 45 rokov poistenia, príde o peniaze na mesačných výplatách dôchodkov. To stojí 0,3 percenta z dôchodku za každý mesiac predčasného dôchodku.

Vzorový výpočet:

Tí, ktorí sa narodili v roku 1958, môžu ísť do dôchodku vo veku 66 rokov bez akýchkoľvek odpočtov.
Každý, kto uprednostňuje odchod do dôchodku o šesť mesiacov, sa musí vzdať 1,8-percentného dôchodku mesačne (6 x 0,3 percenta).
Pri dôchodku 1 000 eur predstavuje strata 18 eur mesačne.
Pri 20-ročnej lehote na výber dôchodku sa suma zvyšuje na 4320 eur - bez budúceho zvyšovania dôchodku, čo zvyšuje mínus.

Toľko peňazí dostanete v starobe

V 63 rokoch boli iba dva roky dôchodku

Dôchodkový vek 63 rokov bol politicky veľmi konkurenčný. Platilo to však iba pre dve kohorty narodené v rokoch 1951 a 1952. Tí neskôr narodení musia pracovať dlhšie, aby mohli predčasne odísť do dôchodku bez odpočtov. Pre všetkých, ktorí sa narodili v roku 1965 alebo neskôr, sa predčasný dôchodok bez akýchkoľvek odpočtov začína vo veku 65 rokov. Pravidlom je, že predčasný dôchodok bez odpočtov sa začína vždy dva roky pred riadnym starobným dôchodkom, ktorý sa postupne zvyšuje na 67 rokov.

Relevantné nielen roky povinného poistenia

Za účelom dosiahnutia požadovaných 45 rokov poistenia môžu budúci predčasní dôchodcovia pripočítať k dobám platenia príspevkov v dôchodkovom fonde rôzne časy - napríklad obdobia nemocenskej dávky alebo dávky v krátkom pracovnom čase. Tento bod je obzvlášť dôležitý pre súčasných asi sedem miliónov zamestnancov, ktorí pracujú na kratší pracovný čas kvôli kríze v Corone.

Náš Sprievodca PDF vysvetľuje na 100 stranách odpovede na všetky dôležité otázky týkajúce sa dôchodkov. Plus 58 strán formulárov.

Čo sa počíta do 45 rokov poistenia:

Povinné príspevky pre poistené zamestnanie alebo činnosť
Krátkodobý príspevok
Výchova detí do 10 rokov
Vojenské a komunitné služby
Starostlivosť o ostatných (nie zárobkovo činná)
Prechodný príspevok
Nemocenské alebo úrazové dávky
Dávka v chorobe dieťaťa
Vyrovnávacie platby, ako napríklad dávky v nezamestnanosti, ak ide o povinný príspevok alebo obdobia úveru
Náhradné obdobia (napr. Politické väzenie v NDR)
Dobrovoľné príspevky, ak existujú povinné príspevky najmenej 18 rokov. To však neplatí v posledných dvoch rokoch pred začiatkom odchodu do dôchodku, ak existujú aj úverové obdobia z dôvodu nezamestnanosti.

Čo sa nepočíta:

Školské vzdelávanie
Dochádzka na technickú školu
Návšteva univerzity
Časy poberania dávky v nezamestnanosti alebo ALG II
Časy od rozdelenia dôchodku alebo úpravy dôchodku v prípade rozvodu

Príklad: Zamestnanec môže počítať s týmto veľkým dôchodkom

Odborníci z „Stiftung Warentest“ vypočítajú pomocou fiktívneho zamestnanca, aké sumy môže očakávať v dôchodku.

Predpoklady: Štátny zamestnanec, ktorý sa narodil v januári 1958 a ktorý nepretržite pracoval od svojich 19. narodenín v roku 1977 a platí príspevky na dôchodkové poistenie. Zarába o štvrtinu viac, ako je priemer pre dôchodcov. Jeho ročný príjem je 50 689 eur, pričom takzvaná priemerná mzda k 1. júlu 2020 bude presne 40 551 eur.

Ako obzvlášť dlhodobo poistený zamestnanec môže ísť do dôchodku vo veku 64 rokov bez akýchkoľvek zrážok. Podľa dnešných hodnôt poberá 1923 eur hrubého mesačného dôchodku.

Ak si osedlá ďalšie dva roky a odpracuje sa do štandardného dôchodkového veku, príde na 2009 eur, teda o 86 eur viac. Dôvod: zamestnanec platí dlhšie a získava vyššie dôchodkové nároky.

Pokiaľ ide o celé obdobie odchodu do dôchodku, platí toto: Pre osoby s dlhodobým poistením sa neoplatí pokračovať v práci až do dosiahnutia štandardného dôchodkového veku. Pretože riadny starobný dôchodca nedostáva viac dôchodku ako predčasný dôchodca s obzvlášť dlhou dobou poistenia, t. J. 45 rokov, odborníci z „Stiftung Warentest“ objasňujú.

Čakať rok na dôchodok sa oplatí

Rozhodnutie medzi zníženým predčasným dôchodkom na 63 rokov a úplným predčasným dôchodkom, ktorý sa začína neskôr po 45 rokoch poistenia, je odlišné. Ak sa vám podarí zjednať čas, môžete zvážiť prepracovanie sa k úplnému predčasnému dôchodku.

Finančne sa to vyplatí.Modelný dôchodca poberá hrubý dôchodok iba vo výške 63 eur. Ak pracuje iba o rok dlhšie, dostane ako zvlášť dlhodobo poistený 1923 eur mesačne pri 64 rokoch. Mesiac po mesiaci, to je o 246 eur viac, na celý život. Ak vzorový dôchodca poberá starobný dôchodok 20 rokov, jeho suma sa zvyšuje na dobrých 59 000 eur v hrubom.

Originálny článok nájdete na „Stiftung Warentest“.

#CoronaCare: Chudoba v starobe - vďaka pomoci starším občanom sa život oplatí žiť opäť na minime

Viac o dôchodku a peniazoch:

Spolková rada hlasovala za žiadosť o náhradu mzdy rodičov v čase krízy v Corone. Ale zamestnancov pracujúcich na kratší pracovný čas podporuje aj štát - mala by prísť daňová úľava.

Nemecko pravdepodobne začne od júla znižovať DPH. Skupina GroKo sa rozhodla pre osobitný druh hospodárskej pomoci. Čo to prináša a kto môže teraz ušetriť.

Asi 21 miliónov dôchodcov v Nemecku dostane od júla viac peňazí. V piatok Spolková rada v Berlíne schválila nariadenie federálnej vlády o zvýšení dôchodku.