Súkromné ​​banky zaznamenali dlhý a hlboký pokles - dnes sú

Moja novinka

  • Domov
  • politika
  • Spoločnosti
  • technológie
  • Financie
  • automobil
  • Umenie a štýl
  • názor
  • Infografika
  • Video
  • Predplatné
  • Aplikácia Handelsblatt

    • zaznamenali

    Často sa vyhlasoval koniec ich éry. Napokon sa počet tradičných nemeckých súkromných bánk roky zmenšoval.

    1. 10. 2005 | Claudia Wanner (Handelsblatt)

    FRANKFURT/M. V roku 1960 počítala štatistika Bundesbank stále s 209 inštitútmi, v roku 1997 iba s 59. Zlom nasledoval v nasledujúcom roku: centrálna banka prestala počítať nemecké súkromné ​​banky z dôvodu, že ich počet bol príliš nízky.

    O konci však nemôže byť reč. Na začiatku roka banka Sal.Openpenheim prevzala BHF-Bank, čím sa stala najväčšou skupinou privátneho bankovníctva v Európe. Ostatné inštitúcie sú tiež veľmi živé: v časoch, keď majú veľké nemecké banky niečo, čo nie je ľahké, vykazujú súkromné ​​banky ohromujúci stupeň odolnosti. V najbližších dňoch bude Handelsblatt zobrazovať niektoré zo súkromných ústavov, ktoré sa v Nemecku zapísali alebo stále píšu o histórii.

    Nárek nad úpadkom priemyslu sa začal začiatkom: „Už pred prvou svetovou vojnou mnohí súčasníci považovali súkromnú banku za zastaranú formu podnikania. Na obdobie po druhej svetovej vojne hovorili, pravdepodobne trochu prehnane, dokonca aj o, zmizla ekonomická relikvia a relikvie vyššej triedy “, píše Hans Pohl, profesor ekonomických dejín na univerzite v Bonne, v knihe o špecializovaných stratégiách súkromných bankárov.

    Iste, mnoho z inštitútov teraz patrí veľkým korporáciám: britská HSBC vlastní dobré tri štvrtiny spoločností Trinkaus & Burkhardt, tri banky Bethmann, Maffei a Delbrück sa zlúčili ako dcérske spoločnosti holandskej ABN Amro a BayernLB má podiel v spoločnosti Hauck & Aufhäuser. Stále však existuje niekoľko ústavov, ktoré - riadené osobne zodpovednými partnermi - vlastnili potomkovia zakladateľskej rodiny po celé storočia. Sal. Oppenheim v Kolíne nad Rýnom je jedným z nich, rovnako ako frankfurtský bankový dom Metzler, MM Warburg z Hamburgu a Hanseatic Berenberg Bank. Korene týchto ústavov siahajú ďaleko do minulosti: korene Oppenheimovcov až do roku 1789, Warburg bol založený v roku 1798 a najstaršia nemecká banka Berenberg pochádza z roku 1590.

    V začiatkoch boli bankári tiež často obchodníkmi a ich bankové podnikanie bolo úzko spojené s obchodom s tovarom. „Môžete dokonca povedať, že bankové povolanie sa vyvíjalo špecializáciou na určité oblasti činnosti súvisiace s obchodovaním,“ hovorí Michael Jurk, vedúci historického archívu v Dresdner Bank. Jurk uvádza ako príklad zakladateľov frankfurtského bankového domu Neufville, ktorí obchodovali s vlnou, odevmi, hodvábom a klenotmi a pôvodne organizovali financovanie tohto tovaru. Podľa historika sa sieť služieb medzi peňažným podnikaním a obchodom s tovarom rozpustila až od polovice 18. storočia.

    Čoskoro nasledovala ďalšia úloha: rozmanité obchodné vzťahy s kniežatami a šľachticmi, ktorým poskytovali pôžičky, financovali dodávky tovaru a dodržiavali zmenky. Po celé desaťročia dokázali pokryť finančné potreby kaštieľov pôžičkami. Od konca 18. storočia však kapitálové požiadavky nových štátov čoraz viac prevyšovali finančnú silu bánk. Najskôr bankári vinu preniesli ďalej. Vytvorila sa takzvaná čiastočná pôžička: už nezostávala v banke, ale sa rozdelila a poskytla zákazníkom ako úročená investícia.

    Rýchlo postupujúca industrializácia mala za následok ďalšie a stále väčšie kapitálové požiadavky. Od polovice 19. storočia preto bankári začali zakladať akciové banky - inštitúcie v právnej forme akciových spoločností. Napríklad bankár Adelbert Delbrück sa zaslúžil o založenie Deutsche Bank. Nakoniec však bankári videli pobočku, v ktorej sedeli: akciové banky preberali čoraz viac obchodov. Čoskoro ovládli nemecký peňažný trh.

    Ale hoci súkromní bankári stratili kontrolu nad veľkými bankami, ich počet až do prvej svetovej vojny naďalej rástol. Podľa súčasných informácií sa v rokoch 1892 až 1912 zvýšili približne o 800 na 2 200. Banky mali veľké šance - ako dodnes - ako konzultanti a „sieťoví manažéri“. Spolupracovali so špecialistami a pomáhali pri výbere správnej investície alebo financovania. Vďaka týmto úlohám sa veľa ústavov dostalo do 20. rokov 20. storočia, keď hyperinflácia a globálna hospodárska kríza zničili nemeckú ekonomiku. Skúsenosti s medzinárodným obchodom a dobré medzinárodné kontakty - často založené na rodinných väzbách - im pomohli, pretože po rokoch inflácie boli nemecké spoločnosti čoraz viac závislé od kapitálu z iných krajín.

    Stalo sa to skutočne ťažké od roku 1931. Veľká banková kríza znamenala koniec pre mnohé súkromné ​​banky. Bankári sa príliš angažovali u jednotlivých dlžníkov alebo si požičiavali od konkurencie, aby špekulovali. Najhoršia rana nasledovala po „arizačnej politike“ národných socialistov. Mnoho súkromných bankových domov tradične vlastnili rodiny židovského pôvodu. Z 21 „židovských“ bánk bolo v roku 1933 sedem zlikvidovaných a päť prevzala iná banka. Zvyšok zostal, ale išiel k novým majiteľom.

    Po druhej svetovej vojne sa počet súkromných bankárov drasticky znížil. V roku 1950 Bundesbank vykazuje iba 225, v roku 1931 to bolo ešte 800. Pokles pokračoval aj v 70. rokoch. Slabé ekonomické prostredie a turbulencie na menových trhoch priviedli niekoľko bánk do problémov. Najpozoruhodnejším javom bol bankrot banky Herstatt Bank v roku 1974 s objemom súvahy 2,2 miliardy DM, ktorý bol na tú dobu značný.

    V nasledujúcich rokoch im globalizácia sťažila život rovnako ako rastúce požiadavky dohľadu. Čoraz viac bánk utieklo do náručia skvelého majiteľa. Zvučné mená zmizli: Schröder Münchmeyer Hengst sa dnes volá UBS Private Banking, banka Grunelius sa spojila s Deutsche Bank.

    Pre zvyšné domy, ktoré sú obzvlášť silné v oblasti správy aktív, nie sú šance zlé, hovorí Rainer Wilken, ktorý je zodpovedný za obchod s bohatými súkromnými zákazníkmi v poradenskej spoločnosti Cap Gemini. Je pravda, že počet milionárov v Nemecku stagnuje, ich kredit sa dokonca topí. „Najmä tradičné domy môžu v tomto prostredí dobre pretaviť svoju tradíciu,“ hovorí Wilken. Zákazníci s najväčšou pravdepodobnosťou veria, že pri poskytovaní poradenstva nie sú uviaznutí v konflikte záujmov a že nútia zákazníkov k ich vlastným produktom.