Financovanie KfW: Ako môžete zarobiť peniaze kúpou domu - vďaka mínusovému úroku

Poznáme ponuky s negatívnym úrokom od úverových maklérov, ako sú Smava alebo Check24. Štát ale láka aj na lukratívne peňažné dary. Príslušné sumy zatieňujú všetko ostatné. Prečítajte si, čo musíte vziať do úvahy.

Ak kupujete nehnuteľnosť na bývanie, štátny úverový ústav pre rekonštrukciu (KfW) pomáha s lukratívnymi ponukami. Vďaka podpore musí rodina niekedy dokonca splácať menej, než koľko potrebuje na financovanie pôžičiek. Porovnávací portál Verivox na to poukazuje v súčasnej štúdii, ktorá je dostupná výhradne pre FOCUS Online.

Vzorový výpočet: Rodina vráti 15 000 eur menej

Na príklade výpočtu odborníci ukážu, o aké vysoké sumy ide:

Na financovanie svojho domu v hodnote 300 000 eur si vezme štvorčlenná rodina Pôžičky v celkovej výške 240 000 eur na. Na konci 25-ročného funkčného obdobia chce byť bez dlhov a spláca len necelých 225 000 eur - o 15 000 eur menej, ako sa pôvodne zaznamenávalo.

Ako to funguje? Odborníci spoločnosti Verivox konkrétne kombinovali pôžičku na bývanie s tromi akciami spoločnosti KfW: Rodina zabezpečuje peniaze

Baukindergeld (program KfW 424),
- program vlastníctva domu (KfW 124) a -
program KfW 151 (energeticky efektívna renovácia).

Poznámka: Pre získanie programu KfW 151 musia spotrebitelia premeniť existujúcu nehnuteľnosť na dom efektivity alebo kúpiť novo zrekonštruovanú nehnuteľnosť.

Podrobnejšie: Pôžička KfW so znížením úrokovej sadzby a dotáciou splácania

Výška úveru nad 240 000 eur je rozdelená takto:

90 000 eur financuje rodinu vo výpočtovom modeli prostredníctvom Pôžička na bývanie v banke podľa vášho výberu pri priemerných hypotekárnych úrokoch. Podľa Bundesbanky je to v súčasnosti 1,74 percenta (10-ročné úverové obdobie).

Keďže si rodina kupuje dom, ktorý spĺňa prísny štandard Efficiency House 55 (KfW 151), získa ho lacný dom Pôžička 100 000 eur plus jeden Dotácia splátok 27,5 percenta, takže predpoklad odborníkov.

Dodatočné 50 000 eur cez to ich financuje Program vlastníctva domu (KfW 124) pri úrokovej sadzbe 1,16 percenta.

Poznámka: Rozhodnutie o tom, či má program vlastníctva domu (KfW 124) hodnotu, závisí v každom jednotlivom prípade od toho, či je úrok z dotačného programu (medzi 0,75 a 1,16 percenta) nižší ako úrok vašej banky. V programe vlastníctva domu však existujú ďalšie návody Finančné prostriedky v celkovej výške až 50 000 Euro (v príklade výpočtu sa neberie do úvahy).

24 000 eur prídavok na dieťa - použite ho na špeciálne splátky

Konečne prichádza toto Baukindergeld Okrem toho: Za dve deti, ktoré žijú v domácnosti, rodina dostane každé 2400 eur na 10 rokov - teda spolu 24 000 eur. „Každý, kto tieto peniaze použije na ročné špeciálne splátky, tiež šetrí úroky,“ hovorí Oliver Maier zo spoločnosti Verivox. Ak si beriete pôžičku, mali by ste sa preto ubezpečiť, že zmluva o pôžičke umožňuje bezplatné špeciálne splátky pri čerpaní pôžičky, radí Maier.

Kto spláca najdrahšiu pôžičku, rýchlo rýchlo ušetrí najviac

Pri výpočte príkladu odborníci tiež predpokladajú, že obidve propagačné pôžičky nebudú spočiatku splácané, ale budú skôr poskytované ako guľkové pôžičky. Desať rokov sa teda platí iba úrok. To zase ponecháva rodine k dispozícii viac peňazí, ktoré im umožnia splatiť pomerne drahý úver z ich vlastnej banky v plnej výške počas prvého fixovaného úrokového obdobia.

„Na oplátku dostáva obzvlášť nízke úrokové sadzby,“ vysvetľuje Oliver. Po desiatich rokoch musí rodina hľadať nové financovanie celej výšky pôžičiek KfW. Odborníci však pri výpočte zohľadnili aj toto následné financovanie.

V tomto Sprievodca PDF nájdete všetko, čo potrebujete vedieť o nájme, nákupných cenách bytov a domov v 100 hlavných mestách.

Finančné prostriedky vo výške 51 000 eur - ale iba 36 000 eur na úrokoch

Záverom sú tieto sumy:

Počas celého 25-ročného funkčného obdobia by bola rodina spolu 36 112 eur úrok výplata - za predpokladu, že úroková sadzba zostane nemenná.
Oproti sú Príspevok na splácanie a Baukindergeld: To sa sčítalo 51 500 eur.

Rodina nakoniec musí Odplatte 224 593 eur, splatiť všetky pôžičky v plnej výške.

Rodina môže dokonca „zarobiť“ 29 000 eur

Je to ešte lacnejšie, ak si nečerpáte pôžičku na bývanie za priemerné úrokové sadzby. „Ak si rodina vyberie najlacnejšie súčasné ponuky, vráti iba 211 000 EUR,“ počíta Oliver. Inými slovami: ak rodina zhromaždí niekoľko ponúk, porovná ich a nakoniec prijme najlacnejšiu ponuku, vráti celkovo o 29 000 eur menej, ako prijala.

Kúpiť, prenajať alebo postaviť? (Displej)

Vo vyššie uvedenom príklade výpočtu pre 50 000 eur, ktorú rodina o tom Program vlastníctva domu (KfW 124), predpokladaná najvyššia úroková sadzba (1,16 percenta). Aj tu sú možné ďalšie úspory. Odhliadnuc od spomínaných súm financovania až do výšky 50 000 eur, ktoré tiež neboli zahrnuté v návrhu zákona.